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银行账户如何解锁?

2018年11月23日 10:13 来源:嘉诚律师事务所


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  起因于“防止洗钱和货币犯罪委员会”向各大银行发出指令,提醒需要注意旅西华人及其他高风险国家的储户存在的洗钱风险,委员会制定了一系列严格的规定,凡是不能提供官方有效文件的储户均被暂停服务及冻结账户。

  从2016年大量西班牙侨胞的Bankia账户被突然冻结,个别la caixa和Santander的华人账户相继出现冻结现象,至2018年大量BBVA华人银行账户遭封锁,可以看出西班牙各大银行针对中国籍的客户要求提高不少。银行账户问题也是大量在西学习、工作、开店的侨胞深切关注的问题。

  在此,嘉诚律所真诚提醒您,请务必确定和银行相关的电话、邮件保持畅通,经常查看邮件,也可以下载安装各自所在银行的APP,在接到银行通知提交更新材料后,积极配合银行要求,积极准备并及时提交相应的材料,尽早解锁自己的账户。

  结合几类侨胞的情况,本律所给出一些基本的解决办法:

  一、留学生

  留学生都是一年有效期的短期居留,很多同学在更换出新的居留后,没有去银行更新自己的材料,导致账户被冻结。因此只要拿着新更换的居留去银行更新,一般都可以解冻。另外,虽然没有明文规定,但是有同学在去银行更新材料时被询问是否接受汇款超过六千欧元,汇款金额也在银行的考量范围之内。一般情况来说,留学生需要提交的材料如下:

  1. 更新过的居留(NIE),如居留正在更换中,需要更换居留的回执或按指印的回执

  2. 学校的在读证明(CERTIFICADO ACADEMICO PERSONAL)和缴费单(MATRICULA)

  3. 新的住家证明(CERTIFICADO DE EMPADRONAMIENTO)

  针对不同银行,还有可能会被要求提供以下材料:

  4. 有效期的保险证明(SEGURO)

  5. 国内汇款账户的银行流水(MOVIMIENTO DE LA CUENTA)

  6. 如汇款账户是父母,需提供亲子关系证明

  二、个体老板

  以“Autónomo”(自雇人士,即店主)身份开户的,需提供有效的身份证明(NIE),近一年的老板个人RENTA和店铺近期的税单(IMPUESTO),老板保险,以及住家证明。

  三、工作人员(TRABAJADOR)

  需要有效的身份证明(NIE),三个月的工资单(NÓMINA)和工作合同(CONTRATO),及住家证明。

  四、注册公司

  要求是最严格的,提供材料也是最多的。除了要提供公司去年的RENTA,近几个季度的税单(IMPUESTO),公司法人缴纳的老板保险证明,给工人上保险的记录,要求严格的银行审查时,还会要求提供成立公司章程公证书,以及一个公司法人的声明文件ACTA DE TITULARIDAD。

  以上这些材料可以邮件递交,也可以去银行约CITA面交,银行审核后会要求本人去原开户行核实并签字。

  各个银行要求可能会有不同,更详细的资料请及时咨询自己的所在银行,或联系我们,咨询电话915003188,嘉诚会努力帮助您解决碰到的难题。

  银行问题和侨胞在西生活密切相关,嘉诚也在此提醒您,在银行开户进出资金,务必要保证每笔资金都有正规出处,保障自己银行账户服务的同时也有更高的信誉。

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