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君安旅行社

是否危言耸听?华人银行账户事件未来面临持续发酵?

2019年01月23日 10:44 来源:欧华报


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  欧华报消息(记者 椰之)自2018年8月起,华人银行账户频发冻结或销户事件,西班牙银行大规模查封、注销华人账号的行为给旅西华人华侨带来了极大的困扰。此事件迅速成为西班牙华人圈内的热点话题,受到了广大旅西侨民和华文媒体的密切关注。然而,尽管侨界社团及华人媒体多次发声,呼吁广大华人华侨团结一致依法维权,至今事件尚无实质性的进展。

西班牙金融领域专家Francisco José接受欧华报记者采访
西班牙金融领域专家Francisco José接受欧华报记者采访

  近日,针对华人银行账户事件,本报记者专程访问了前西班牙中央银行资深人士,西班牙金融领域专家Francisco José,希望他的一些针对性的看法可以给旅西侨胞带来启发。

  Francisco表示,他本人一直持续关注华人银行账户冻结事件,基于对现状的分析,此事件不会在短时间内得到解决,甚至还有可能会持续恶化下去。由于欧洲反洗钱举措和新规的实行,不仅仅在西班牙,在欧洲其他国家同样会出现严格的监管,也就是说事态将在整个欧洲持续发酵。

  作为一个长期从事金融及反洗黑钱工作的资深人士,Francisco先生指出,大部分的华人帐户都存在着严重的安全隐患。

  首先不要说那些专门用来洗钱的账号,尽管它们运作的很巧妙,伪装的也很遮人眼目,但在现在的金融大数据和专业的侦查手段面前都难以遁形。其次是那些缺少规范意识的华人商业账号,此类账号里经常进进出出一些与经营主体无关的款项,大量的现金流进出之后却没有任何盈利,甚至很多Autónomo个体老板,直接存现金然后用来买房,提前还贷等,这些行为都等于是直接告诉税务局你有灰色收入。再其次就是一些普通的华人账号,同样要注意将收入和存款等同起来,尽量不要代替别人汇款。

  同时Francisco先生认为,西班牙各大银行的这种一刀切的行为虽然过激但亦显得其无可奈何。因为客户的隐患将给银行带来高风险进而招致巨额罚款,但统一冻结或者销户又让银行本身失去很多重要和优良的客户因而导致竞争力和盈利能力的下降。

  华人事件并非个案,Fracisco先生谈到不久前发生在西班牙休达(Ceuta)和梅利利亚(Melilla)的事情。当时银行为了防止当地洗钱组织以现金洗钱的行为,甚至一度拒绝接受包括五百欧元等大额面值的现金,同时冻结了当地所有的现金交易账户,这项举措最后给一些正当经营而又必须包含现金交易的当地商户带来无可估量的损失。

  谈到解决方法,Francisco先生认为,首先大家要认识到此次事件并不是一件单一的事件,也不是什么突发性的个案,其中牵连着很多方方面面的客观因素和关联单位,银行只是其中的一个环节,某个因素。

  第一应该是官方层面的接触,能够有使馆官员出面与西班牙国家政府,反洗黑钱部门及西班牙中央银行直接沟通,反应具体情况协商解决。

  第二是华人民间组织和华人银行用户本身要积极维权,对于银行的不当操作,据理力争,同时也依据西班牙的国家法律法规积极维权。

  第三是呼吁广大华人用户,学习反洗钱法规,注意自己作为商业个体的资金运作,努力提升在当地税务和金融方面的规范行为。

  最后,他建议,西班牙华人要邀请国家官员,金融,法律,传媒,银行界等专业人士组成委员会,共同制定一个整体战略计划,分中长期,从不同层面,不同角度,不同方向逐步推行实施,进而能改善目前华人大众所面临的困境同时为将来华人在西班牙的安居乐业奠定基础。

  作为一个始终以华人的忠实朋友自居的Francisco 先生,衷心祝愿所有西班牙的华人朋友,顺利走出目前的困境,2019年好运。

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