2017年08月01日 08:25 来源：欧华报
欧华报消息（记者 阳杉）从2017年年初开始，关于房屋贷款“保底利率”的内容已经成为了西班牙社会的一个热门话题，在媒体的广泛宣传和相关法令的制定于实施推动下，针对这一“霸王条款”，不少贷款者已经向银行提出申诉，要求返还相关费用。
不过，类似的“霸王条款”可不只这一项，“贷款手续费”也会让几乎每一位贷款者都蒙受一笔不小的损失。由于维权追讨损失的申诉流程繁琐、或是对相关法律不了解等因素，许多侨胞在贷款后往往只能被动接受银行条款，陷入“维权难”的境地。
西班牙法院裁定的银行“霸王条款”有哪些？
一笔银行贷款的受益人其实是银行而不是贷款人，一些原本应由银行承担的费用最终转嫁给贷款人，是完全不合理的。根据2015年由西班牙最高法院颁布的法令规定，放贷银行向贷款者收取的公证（notaria）、产权(registro)、手续费(gestoría)、印花税(impuesto de Actos Jurídicos documentados), 四种贷款手续费用（GASTO DE HIPOTECA）都属于不合理收费，应由银行承担，已经收取的费用应予以退回。
“保底利息”条款（CLÁUSULASUELO），即放贷银行为确保获得丰厚的利息，在贷款合约中关于利息浮动的条款里会定下一个保底利率。许多合约的利息浮动是依据欧洲央行同业拆借利息Euribor。Euribor会随市场浮动，银行为确保其获得高额利息，因此加入了一个保底利息条款。例如，规定采用Euribor，保底利息为3.5%的情况下，如果Euribor为0或小于3.5%，银行还能确保收取3.5%的利息。2016年，欧洲最高法院裁定，银行在贷款条件中设定的“保底利息（CLÁUSULA SUELO）”为“霸王条款”，贷款人有权追索被银行收取的不合理费用。
根据专业律师估计，每份额度在15万欧元的左右的贷款，单项即可追回约3000欧元的损失，如果同时被银行收取了“保底利息”和“贷款手续费用”，甚至可追回超过6000欧元的损失。
维权追讨不容易 侨胞们应该怎么做？
当侨胞们因银行“霸王条款”蒙受损失，打算拿起法律武器维权时，却会遇到一些困难。例如关于“保底利息”的追讨，按照西班牙颁布的相关法令，消费者应首先和银行协商索赔，时长为3个月，如果没有达成一致才能进行司法渠道，走诉讼程序。据记者了解，这一段庭外和解期是拦在很多侨胞面前的一道坎，以个人身份很难走完整个程序，况且，一般庭外和解这一环节并不能真正让侨胞们追回损失，最终进入诉讼程序，更是给很多侨胞出了个大难题。此外，贷款手续费的追回也面临着类似的问题。
选择最方便、最合适的维权方法，是成功追回损失的前提条件。据记者了解，在进行此类维权时，“集体诉讼”是投入最小，获得支持最有力，效率最高的一种方法。近期，欧华商务已与西班牙行业内首屈一指的集体诉讼律师事务所Sala＆Serra达成了合作协议，联手推出房产维权公益项目，以“集体诉讼”的形式，帮助所有因“保底利息”条款和“贷款手续费用”，造成个人权益受损的侨胞全额追索这两笔损失。
据记者了解，申请加入该维权公益项目，通过“集体诉讼”方式追回损失的侨胞，需满足以下条件：不动产以个人消费者名义购买，贷款以个人名义申请。其中，对于因“保底利率”条款造成损失的侨胞，无论何时申请的贷款，无论贷款还完与否都可以申请银行还款。
侨胞需针对欲追回的款项提供相应资料。例如，追回因“保底利息”造成的损失，需提供按揭贷款合约全本复印件和分期还款证明；追回贷款手续费，则需要提供公证费、产权登记费、咨询费发票以及印花税Modelo 600/601表格。
由于有专业律师事务所执行，集体诉讼的流程十分简单明了。欧华商务将维权客户提交的材料整理后，交由负责集体诉讼的律师团，代理律师向银行提出和解申诉，在3个月的和解期内，由代理律师与银行接触，并驳回不符合集体诉讼目标的和解条件，然后正式进入法律申诉程序，直到银行还款。据记者了解，加上庭外和解期，整个诉讼流程需要15到18个月，在维权侨胞提交的资料符合要求的情况下，顺利追回损失不是问题。
Sala&Serra律师事务所在西班牙公共集体诉讼领域，拥有超过20年的从业经验，在业内享有首屈一指的口碑和竞争力，项目成功率高达99%。旗下拥有将近60名专业律师。本次Sala&Serra律师事务所与欧华商务强强联手，为旅西华人在贷款过程中遇到的“霸王条款”，提供最便捷的维权服务。
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